2022 年生了老三，人生圓滿了。十年后老大差不多大學，趁現在做一個十年財政計劃。
背景
一家五口，南加雙職工，加起來二十萬左右的工資，其中一個鐵飯碗。三個小孩，最大的六歲，家有老人幫忙。有自住房和一個投資房出租，Roth Ira 401k hsa 滿，一直是 100% aggressive 股票，年初換半倉。
現有六十萬現金（上年 refinance 了兩個房子）。打算未來2-5年買大一點的房子，所以這錢大部份是換大房子的頭期款。六十萬分配如下
-20 萬 ibond （已經買了，剩四十萬）
-30萬 treasury (現在2-3% yield)
-10 萬 online savings，dow jones 跌到 26000點，22000點就轉幾萬去529 將來給小孩讀書，放個十年不怕，不掉不存。
旅行
現在一年存兩三萬，打算不存了，變成旅行開銷，趁孩子小，跟他們一起浪，遠的話坐商務倉（兩張里程票三張現金票），吃好住好，回憶滿滿。
大學基金
本身是 phd ，補習教過很多人，深感讀書八分是天賦，對小孩爬滕沒興趣，本科州立即可。
打算對每個小孩負責全額州立學費，生活住宿一半幫忙另一半讓小孩自己負責。這樣支出大概一年三萬，可以從 Roth IRA, rental income 跟上面旅行開銷下來。
要是那麼幸運，小孩早慧被私校選上，打算讓一人早退休降下 w2 income，應該可以省 efc, 費用跟公校差不了多少，也可以考慮 refinance 房子，到時候再說。
退休
一方面有 pension，另外 401k hsa 也滿，不擔心。
這就是未來十年規劃 ，請大牛指點。
——————-
Update
樓主快四十了，老公四十好几。房子買得早，一個是十几年前，一個是低點買的，兩個都升值，六十萬大部分是 refinance 出來，所以想歸劃一下。
家裡有老人幫忙看小孩，上面有寫，老人沒矿。老人幫忙省了三歲前 daycare 的錢，三歲后送全天 preschool，一個月$800左右。我們很感恩老人願意幫忙（沒有老人不會要老三），她大的開銷像旅遊機票車保險之類我們負責，過年包大紅包。
至於怎麼一年省三萬。小孩開銷一個preschool $800, 一個公立小學興趣班五百多，一個是 baby 老人帶。我們不愛名牌不愛名車，一車已經供完，一車$300供款。房貸$3000，保險雜費$1000，一個月$3000吃飯，大概開銷九千，剩下兩三千塊。
旅行方面3萬塊在 low season 是可以的。我們剛買的機票，跟老人一起去曼谷，兩張里程票，四張現金商務（其中一個嬰兒票）花了一萬八。商務倉在 spring break/ thanksgiving 價格便宜。peak season 只能 premium economy 了。意思意思。
Ibond 2021 開始買的，有幾萬在 gift box 要四年后取，老公覺得頭一年8%，就算之後只有3%也好。2021 年買的，以現在這個inflation, 頭兩年6-8%沒問題。
兩房子是有小孩前買的，我從大學一直兼职補習賺錢，老公物欲不高，存下頭期款。其實零幾年的時候，有正職后存三年錢買房很可行，那是房子三四十萬的年代。
其實大家說得很對，幾十萬現金是房子升值出來，每年剩下的兩三萬是老人幫忙照顧小孩省下來。沒老人的話就算沒有老三也是月光。
