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生了老三,為一家五口做一個十年財政計劃,呼吸線下,請指點。

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22-06-22 11:14操作
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生了老三,為一家五口做一個十年財政計劃,呼吸線下,請指點。

2022 年生了老三,人生圓滿了。十年后老大差不多大學,趁現在做一個十年財政計劃。


背景

一家五口,南加雙職工,加起來二十萬左右的工資,其中一個鐵飯碗。三個小孩,最大的六歲,家有老人幫忙。有自住房和一個投資房出租,Roth Ira 401k hsa 滿,一直是 100% aggressive 股票,年初換半倉。


現有六十萬現金(上年 refinance 了兩個房子)。打算未來2-5年買大一點的房子,所以這錢大部份是換大房子的頭期款。六十萬分配如下


-20 萬 ibond (已經買了,剩四十萬)

-30萬 treasury (現在2-3% yield)

-10 萬 online savings,dow jones 跌到 26000點,22000點就轉幾萬去529 將來給小孩讀書,放個十年不怕,不掉不存。


旅行

現在一年存兩三萬,打算不存了,變成旅行開銷,趁孩子小,跟他們一起浪,遠的話坐商務倉(兩張里程票三張現金票),吃好住好,回憶滿滿。


大學基金

本身是 phd ,補習教過很多人,深感讀書八分是天賦,對小孩爬滕沒興趣,本科州立即可。


打算對每個小孩負責全額州立學費,生活住宿一半幫忙另一半讓小孩自己負責。這樣支出大概一年三萬,可以從 Roth IRA, rental income 跟上面旅行開銷下來。


要是那麼幸運,小孩早慧被私校選上,打算讓一人早退休降下 w2 income,應該可以省 efc, 費用跟公校差不了多少,也可以考慮 refinance 房子,到時候再說。


退休

一方面有 pension,另外 401k hsa 也滿,不擔心。


這就是未來十年規劃 ,請大牛指點。


——————-

Update


樓主快四十了,老公四十好几。房子買得早,一個是十几年前,一個是低點買的,兩個都升值,六十萬大部分是 refinance 出來,所以想歸劃一下。


家裡有老人幫忙看小孩,上面有寫,老人沒矿。老人幫忙省了三歲前 daycare 的錢,三歲后送全天 preschool,一個月$800左右。我們很感恩老人願意幫忙(沒有老人不會要老三),她大的開銷像旅遊機票車保險之類我們負責,過年包大紅包。


至於怎麼一年省三萬。小孩開銷一個preschool $800, 一個公立小學興趣班五百多,一個是 baby 老人帶。我們不愛名牌不愛名車,一車已經供完,一車$300供款。房貸$3000,保險雜費$1000,一個月$3000吃飯,大概開銷九千,剩下兩三千塊。


旅行方面3萬塊在 low season 是可以的。我們剛買的機票,跟老人一起去曼谷,兩張里程票,四張現金商務(其中一個嬰兒票)花了一萬八。商務倉在 spring break/ thanksgiving 價格便宜。peak season 只能 premium economy 了。意思意思。


Ibond 2021 開始買的,有幾萬在 gift box 要四年后取,老公覺得頭一年8%,就算之後只有3%也好。2021 年買的,以現在這個inflation, 頭兩年6-8%沒問題。


兩房子是有小孩前買的,我從大學一直兼职補習賺錢,老公物欲不高,存下頭期款。其實零幾年的時候,有正職后存三年錢買房很可行,那是房子三四十萬的年代。


其實大家說得很對,幾十萬現金是房子升值出來,每年剩下的兩三萬是老人幫忙照顧小孩省下來。沒老人的話就算沒有老三也是月光。

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129
22-06-22 11:17操作
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真够累的,看你计划的这么详细,你不像是来请教的,你是来教我们的!甚至无意识你是来showoff 的


还有一个真够累的,就是看这个繁体字

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22-06-22 11:18操作
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怎么买到20w ibond的😂
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22-06-22 11:20操作
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缺乏安全感,来求安慰而已

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22-06-22 11:21操作
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用繁体字,看着就没诚意。你都计划好了,孩子也不准备花钱培养,自己成才,甚至还希望有孩子早慧,还有什么好问的


还有加州的孩子入州立也没那么容易。

你想当容易家长,自己安慰好自己就行了

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22-06-22 11:21操作
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感觉lz想的很清楚了,你们房子买的早压力没那么大,主要就是三个孩子们的花销了,不过不爬藤的话压力应该也不大。

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22-06-22 11:22操作
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怎么买到20w ibond的😂
yoshi 发表于 2022-06-22 11:18

2021 開始買,加上老人有六個人頭。另外有几萬有 gift box.

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22-06-22 11:22操作
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加州的随便生三胎,若不是家里有米,那就是不准备好好对孩子负责了

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22-06-22 11:25操作
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2022 年生了老三,人生圓滿了。十年后老大差不多大學,趁現在做一個十年財政計劃。


背景

一家五口,南加雙職工,加起來二十萬左右的工資,其中一個鐵飯碗。三個小孩,最大的六歲,家有老人幫忙。有自住房和一個投資房出租,Roth Ira 401k hsa 滿,一直是 100% aggressive 股票,年初換半倉。


現有六十萬現金(上年 refinance 了兩個房子)。打算未來2-5年買大一點的房子,所以這錢大部份是換大房子的頭期款。


20 萬 ibond

30萬 treasury (現在2-3% yield)

10 萬 online savings,dow jones 跌到 26000點,22000點就轉幾萬去529 將來給小孩讀書,放個十年不怕,不掉不存。


旅行

現在一年存兩三萬,打算不存了,變成旅行開銷,趁孩子小,跟他們一起浪,遠的話坐商務倉(兩張里程票三張現金票),吃好住好,回憶滿滿。


大學基金

本身是 phd ,補習教過很多人,深感讀書八分是天賦,對小孩爬滕沒興趣,本科州立即可。


打算對每個小孩負責全額州立學費,生活住宿一半幫忙另一半讓小孩自己負責。這樣支出大概一年三萬,可以從 Roth IRA, rental income 跟上面旅行開銷下來。


要是那麼幸運,小孩早慧被私校選上,打算讓一人早退休降下 w2 income,應該可以省 efc, 費用跟公校差不了多少,也可以考慮 refinance 房子,到時候再說。


退休

一方面有 pension,另外 401k hsa 也滿,不擔心。


這就是未來十年規劃 ,請大牛指點。


DKDLLL 发表于 2022-06-22 11:14

楼主,这个家庭工资,竟然每年能存2-3万,实在佩服。

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22-06-22 11:30操作
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有一些资产+ 小孩穷养,经济上会好过的。

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22-06-22 11:33操作
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缺乏安全感,来求安慰而已


kiwikiwifruits05 发表于 2022-06-22 11:20

2019年11月底,没有人知道会有个 新冠肺炎


2022年2月初,没有人能想到俄乌能打仗打到今天


2022年3月中,我如果跟你说上海这样的国际大都市会搞成那个封城的状况,你会认为我是个轮子,满嘴胡扯


你能明白吧

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22-06-22 11:34操作
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楼主,这个家庭工资,竟然每年能存2-3万,实在佩服。


180maidenlane 发表于 2022-06-22 11:25

而且还是Roth Ira 401k hsa 全满的基础上。

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22-06-22 11:36操作
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加州的随便生三胎,若不是家里有米,那就是不准备好好对孩子负责了


olivia0216 发表于 2022-06-22 11:22

三個小孩都自己養。


老大興趣班兩個,其中一個私教,還有學西班牙話,這樣一個月$500,老二在老三大一點再上,也是打算兩個興趣班跟一個西班牙話。


讀公立學校,負責一半以上的大學支出,不完美也算不錯吧,這位家長要求很高。

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22-06-22 11:37操作
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20万的收入又是两套房子,又是六十万现金,又是存满的roth和401,还在加州,还有三个娃,让我这一个娃,收入不比你家少,只有401老公一个人的,没有roth的也没有投资方更没有六十万的情何以堪。旅行还要商务?我只知道19年我们家一家三口经济舱,去欧洲一次,一个月,两万打不住,没有多少购物,就是吃住行。


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22-06-22 11:38操作
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不懂,就是有种直觉,lz有没说的资产,也有没考虑进去的开销。

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22-06-22 11:38操作
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一看就是有老人帮忙,人工钱都省下来的。

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22-06-22 11:38操作
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我是来学习的。这个工资怎么做到401k hsa 存满一年还能存2-3万?

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22-06-22 11:41操作
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这个工资能有这么多资产,单纯佩服下lz的理财能力

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22-06-22 11:42操作
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我是来学习的。这个工资怎么做到401k hsa 存满一年还能存2-3万?


Gr4ce 发表于 2022-06-22 11:38

看来是省了daycare费用

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22-06-22 11:44操作
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我是来学习的。这个工资怎么做到401k hsa 存满一年还能存2-3万?


Gr4ce 发表于 2022-06-22 11:38

目测诀窍就是半home school:不上托儿所,课后班,暑假在家。老大教育经费6000。

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