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  • 头像 Aapplemei | 操作
    0
    2018-02-06 22:31:08 1 楼
  • 姐们们有用vanguard personal advisor 理财的吗? 佣金贵吗? 自己实在是理财小白,自己弄不好

  • 头像 xandyadvisors | 操作
    3
    2018-02-08 20:48:57 2 楼
  • Vanguard Personal Advisory有50K的minimum,charge 0.3%, 5M以上递减。市场上各种类似的服务很多,如果你认可Vanguard的low cost index的投资理念的话,它最大的竞争对手应该是Schwab Intelligent Advisory, 25K minimum with 0.28% management fee。也可以算上Betterment 新的Premium service, 100k minimum with 0.4% management fee. Vanguard 在用除自己之外的 mutual funds 或者etf做tax loss harvesting的时候还会有transaction cost 也就是trade commission, 其他两个基本都用no transaction fee ETF。

    我以前做市场调查的时候,什么betterment,wealthfront这种纯的robo-advisor都亲自开户研究过,也体验了Schwab Intelligent Advisory的流程,了解的比较具体,Vanguard没真正sign up,主要是因为我本身就可以access他们的portfolio和其他的tools,这里面就betterment premium因为比较新我对他们到底能提供什么服务不是特别了解。

    首先想说下的就是,像我提到的这几种跟betteremnt digital 和wealthfront这种最大的区别就在于你可以直接talk to a real advisor, 从portfolio的角度跟那些robo advisor比区别不大,更多的是让你在市场波动不知道如何是好的时候能够有个人帮助你理智的去看待市场(比如像最近这一周可能就跌个10%的时候)。尽管你不能选advisor,而且除非你达到一定资产的规模,500K甚至1M我记不清了,你是不会有特定的advisor服务你的,都是一个team的advisor, 今天是Advisor A, 明天可能是Advisor B,基本就是你相信的是Vanguard这个brand,而不是本身这个advisor的知识,经验和能力。不过Vanguard cover的financial planning都很basic, 也就一些基础的retirement projection加上些college funding projection, 主要还是提供portfolio management,所以影响不大。相比之下,Schwab Intelligent Advisory也是low cost indexing的porfolio,只不过大部分用的是自己的etf, 但是会在你的portfolio 里留更多的cash(有利有弊),在financial planning上还会用行业里比较主流的software去帮你做些相对comprehensive一点的financial plan。

    你同时也可以看下nerdwallet上对Vanguard Personal Advisory的review, 那上面应该也有Schwab的。

    https://www.nerdwallet.com/blog/investing/vanguard-personal-advisor-services-review/

    简单总结下,如果你对financial planning包括investment都自认很了解的话又不愿意自己去manage的话,可以考虑纯robo-advisor,市场份额最大的应该就是schwab intelligent portfolio (不是上面提到的schwab intelligent advisory),betterment digital 和wealthfront了,具体portfolio上的差别以及management 上的一些feature你自己也应该能弄明白。如果你自认对financial planning 其他的部分都比较了解,只是对investment那块不太懂,可以考虑我上面说的几个选项包括你问到的Vanguard Personal Advisory。如果你对financial planning整体都一知半解又没有什么兴趣去自学的话,那我还是推荐你找个真正的fee-only advisor吧。

  • 头像 momo2009 | 操作
    0
    2018-02-11 23:33:16 3 楼
  • Mm说的好详细,谢谢分享


    Vanguard Personal Advisory有50K的minimum,charge 0.3%, 5M以上递减。市场上各种类似的服务很多,如果你认可Vanguard的low cost index的投资理念的话,它最大的竞争对手应该是Schwab Intelligent Advisory, 25K minimum with 0.28% management fee。也可以算上Betterment 新的Premium service, 100k minimum with 0.4% management fee. Vanguard 在用除自己之外的 mutual funds 或者etf做tax loss harvesting的时候还会有transaction cost 也就是trade commission, 其他两个基本都用no transaction fee ETF。

    我以前做市场调查的时候,什么betterment,wealthfront这种纯的robo-advisor都亲自开户研究过,也体验了Schwab Intelligent Advisory的流程,了解的比较具体,Vanguard没真正sign up,主要是因为我本身就可以access他们的portfolio和其他的tools,这里面就betterment premium因为比较新我对他们到底能提供什么服务不是特别了解。

    首先想说下的就是,像我提到的这几种跟betteremnt digital 和wealthfront这种最大的区别就在于你可以直接talk to a real advisor, 从portfolio的角度跟那些robo advisor比区别不大,更多的是让你在市场波动不知道如何是好的时候能够有个人帮助你理智的去看待市场(比如像最近这一周可能就跌个10%的时候)。尽管你不能选advisor,而且除非你达到一定资产的规模,500K甚至1M我记不清了,你是不会有特定的advisor服务你的,都是一个team的advisor, 今天是Advisor A, 明天可能是Advisor B,基本就是你相信的是Vanguard这个brand,而不是本身这个advisor的知识,经验和能力。不过Vanguard cover的financial planning都很basic, 也就一些基础的retirement projection加上些college funding projection, 主要还是提供portfolio management,所以影响不大。相比之下,Schwab Intelligent Advisory也是low cost indexing的porfolio,只不过大部分用的是自己的etf, 但是会在你的portfolio 里留更多的cash(有利有弊),在financial planning上还会用行业里比较主流的software去帮你做些相对comprehensive一点的financial plan。

    你同时也可以看下nerdwallet上对Vanguard Personal Advisory的review, 那上面应该也有Schwab的。

    https://www.nerdwallet.com/blog/investing/vanguard-personal-advisor-services-review/

    简单总结下,如果你对financial planning包括investment都自认很了解的话又不愿意自己去manage的话,可以考虑纯robo-advisor,市场份额最大的应该就是schwab intelligent portfolio (不是上面提到的schwab intelligent advisory),betterment digital 和wealthfront了,具体portfolio上的差别以及management 上的一些feature你自己也应该能弄明白。如果你自认对financial planning 其他的部分都比较了解,只是对investment那块不太懂,可以考虑我上面说的几个选项包括你问到的Vanguard Personal Advisory。如果你对financial planning整体都一知半解又没有什么兴趣去自学的话,那我还是推荐你找个真正的fee-only advisor吧。
    xandyadvisors 发表于 2/8/2018 8:48:57 PM


    ☆ 发自 iPhone 华人一网 1.12.04

  • 头像 irredeemable | 操作
    1
    2018-02-12 20:17:25 4 楼
  • 全买最便宜的vtsax,应该是0.04% expense ratio

    几十年后beat任何advisor给你manage的portfolio

  • 头像 tagsale | 操作
    0
    2018-02-13 14:40:31 5 楼
  • 顶一下, 大家在vanguard开的什么类型的户呢?

  • 头像 wahoyaho | 操作
    0
    2018-02-13 17:11:07 6 楼
  • 有个ira + 正常brokerage

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